Под процедурой реструктуризации долга физического лица понимается легальный вариант погашения его задолженности перед кредиторами в судебном порядке. Процесс инициирования процедуры банкротства будет происходить в том же порядке, как и в случае волеизъявления физического лица по списанию долгов и реализации своего имущества.
Особенности реструктуризации и ее значимость
В случае проведения процедуры, физическое лицо не объявляется банкротом. Согласно процессу, в должника имеется время в течение трех лет решить свои долговые обязательства.
Проводится реструктуризация только на основании определения, вынесенного Арбитражным судом. В этом документе признают заявление должника о банкротстве вполне обоснованным и вводят процесс реструктуризации.
Важно! Весь процесс занимает порядка шести месяцев. В это время физическое лицо и кредитор подготавливают проект реструктуризации долга. Он включает в себя порядок и сроки уплаты обязательств по займам в течение трех лет, данных на осуществление процедуры.
Положительные и отрицательные последствия реструктуризации
В качестве плюсов проведения процедуры можно назвать:
- Прекращение начислений штрафов (пеней, неустоек, процентов);
- Приостановление ведения исполнительного производства в отношении должника;
- Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов;
- Требования со стороны кредиторов могут быть предъявлены должнику только после начала процедуры банкротства.
Данные положительные результаты реструктуризации скажутся положительным образом на погашение всех требований кредиторов.
Обратите внимание! В случае наличия у вас имущества, то процесс отлично вам подойдет. В ходе ее реализации, ваша собственность не будет продана, при этом величина начисленных процентов заметно уменьшится. Обратите внимание, если размер процентной ставки до процесса составлял 10-15%, то при проведении реструктуризации его величина приравнивается к ставке рефинансирования.
Среди недостатков процесса называют:
- Кредитор может не принять проект реструктуризации. В случае, если подобное случится, то суд будет вынужден ввести процедуру по продаже вашего имущества.
- Сделки с имуществом, стоимостью от 50 000 рублей и выше, совершаются только по согласию финансового управляющего;
- Отмена плана по реструктуризации долга, если он будет нарушен.
- Дороговизна. Должник оплачивает работу юриста, а также прочие расходы (25 000 рублей как депозит в Арбитражном суде и 15 000 рублей на размещение объявления в газете «Коммерсант»).
Таким образом, проведение реструктуризации долга физического лица в корне отлично от реструктуризации кредитов в финансовых учреждениях. Во втором случае, потребуется одобрение со стороны банка, а также создание нового графика платежей, включающего в себя пересчитанные проценты. В этом случае, вся процедура реструктуризации будет подобна «финансовой каббале», из которой должнику невозможно выбраться (каждый новый долг рождает следующий). Именно поэтому, чтобы не довести до подобного состояния, важно своевременно уплачивать финансовые обязательства или процедуру банкротства инициировать самостоятельно.
